Vay thế chấp là gì? Top 3 tổ chức cho vay có tốc độ giải ngân nhanh chóng

Vay thế chấp tài sản tại các ngân hàng, tổ chức tài chính, bạn sẽ được giải ngân bao nhiêu tiền mặt, điều kiện vay, quy trình thực hiện và giấy tờ thủ tục ra sao?

Bạn đang cần một số tiền lớn để mua bán nhà ở, kinh doanh hay giải quyết các vấn đề cá nhân, …? Bạn đã vay mượn khắp nơi nhưng vẫn không đủ số tiền để xoay sở?

Lúc này, dịch vụ vay thế chấp tài sản tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ giải quyết mọi khó khăn cho bạn.

Vay thế chấp được diễn ra như thế nào, bạn sẽ được giải ngân bao nhiêu % giá trị tài sản, các tổ chức nào cho vay uy tín, lãi suất thấp?

Vay thế chấp là gì?

Với vay thế chấp thì bạn phải có tài sản đảm bảo khi vay.

Vay thế chấp là một trong những hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Để thực hiện hoạt động vay này, bạn nhất định phải có tài sản đảm bảo.

Vay thế chấp sẽ giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân lớn, bởi số tiền được ngân hàng xét duyệt thường từ 70% – 100% giá trị tài sản thế chấp.

Ngoài ra, so với hình thức vay tín chấp thì vay thế chấp tài sản có lãi suất thấp hơn. Thời hạn vay cũng linh hoạt kéo dài theo nhu cầu của các khách hàng vay.

Tuy nhiên, vay thế chấp có thủ tục và giấy tờ khá phức tạp. Thời gian xét duyệt hồ sơ của ngân hàng cũng kéo dài hơn bởi họ phải thẩm định tài sản thế chấp của bạn trước khi quyết định hạn mức vay cho bạn.

Điều kiện để vay thế chấp

Bạn phải đủ khả năng thanh toán các khoản nợ mới có thể vay thế chấp.

Điều kiện đảm bảo để vay thế chấp là bạn phải chứng minh cho ngân hàng biết rằng mình có khả năng thanh toán khoản nợ.

Đồng thời, lịch sự tín dụng cũng sẽ ảnh hưởng tới quyết định của ngân hàng đối với hồ sơ vay của bạn.

Điều kiện vay thế chấp đối với khách hàng

Người vay cần đảm bảo những thông tin sau đây để quá trình vay của bản thân diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.

  • Chứng minh khả năng chi trả của bản thân với nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng.
  • Lịch sử tín dụng tốt, tránh nợ xấu ở thời điểm vay vốn.
  • Tài sản thế chấp đảm bảo theo quy định của ngân hàng

Điều kiện vay đối với tài sản

Ngân hàng, các tổ chức tài chính chấp nhận đa dạng các tài sản thế chấp khác nhau. Tuy nhiên, tất cả những tài sản này đều phải đảm bảo các quy định của pháp luật. Đồng thời, chúng phải thuộc quyền sử dụng, quản lý, sở hữu của người vay. Vào thời điểm thực hiện các thủ tục, quá trình cho vay, tài sản không được xảy ra bất cứ tranh chấp nào.

Các tài khoản đảm bảo khi vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp tuy yêu cầu khắt khe về thủ tục, tuy nhiên, các khách hàng lại dễ dàng lựa chọn tài sản đảm bảo.

Ngân hàng sẽ chấp nhận những tài sản thế chấp như thế nào? Hãy xem một vài gợi ý ngay sau đây.

Tài sản đảm bảo là bất động sản

Bất động sản là một cách chứng minh bạn đủ khả năng thanh toán các khoản nợ cho ngân hàng.

Bất động sản là tài sản thế chấp chiếm tỷ trọng lớn hiện nay trong các khoản vay tại ngân hàng.

Đây là tài sản có giá trị nhất thuộc quyền sở hữu của mỗi người nên được đánh giá cao khi vay vốn.

Có bất động sản trong tay, các khách hàng dễ dàng vượt qua quá trình thẩm định của ngân hàng. Bất động sản càng lớn thì hạn mức vay được ngân hàng chấp nhận càng cao.

Tuy nhiên, tài sản này của bạn phải đảm bảo các giấy tờ hợp lệ. Đặc biệt, vào thời điểm làm thủ tục vay, bất động sản không được xảy ra bất kỳ một quyền tranh chấp sử dụng nào.

Một số sản phẩm bất động sản được pháp luật công nhận vay vốn gồm có:

  • Đất đai
  • Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất đai
  • Quyền sử dụng đất, quyền thế chấp tài sản gắn liền với đất đai, …
  • Một số tài khoản khác theo quy định của pháp luật

Tài sản động sản

Động sản cũng là một trong những tài sản có thể thế chấp được.

Nếu không sở hữu bất động sản thì các tài sản động sản cũng được đánh giá rất cao trong quá trình vay vốn.

Động sản là gì? Đó là những tài sản có thể dịch chuyển bằng cơ học, tức là chúng có thể di rời được, cụ thể như xe máy, ô tô, tàu thuyền, …

Các đối tượng tài sản được xem là động sản rất rộng, do vậy, chúng tôi không thể liệt kê hết được ở đây.

Theo quy định của pháp luật thì những tài sản không phải bất động sản đều được xem là động sản.

Một trong những tài sản động sản được sử dụng nhiều nhất khi vay vốn chính là ô tô.

Trong thời điểm thực hiện các thủ tục vay, quá trình thẩm định của ngân hàng, chiếc ô tô cũng cần phải đáp ứng các yêu cầu đã được quy định như chủ sở hữu, khu vực đăng ký xe, …

Tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm

Vay thế chấp tài sản bằng sổ tiết kiệm là hình thức vay nhanh chóng, đơn giản hơn so với hai loại tài sản phía trên.

Nếu bạn đang sở hữu một sổ tiết kiệm ở ngân hàng thì việc xét duyệt, giải ngân khoản vay sẽ không quá mất thời gian hay phức tạp.

Tài sản thế chấp có thể là sổ tiết kiệm

Bạn chỉ cần cung cấp cho nhân viên biết được số sổ tiết kiệm của mình là sẽ được tư vấn mọi thủ tục vay. Hầu như các ngân hàng hiện nay đều sẽ cho vay thế chấp lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm.

Lúc này, tất cả tài khoản của bạn nằm trong sổ tiết kiệm sẽ bị phong tỏa. Bạn không thể giải ngân hay rút tiền, thay đổi số dư được nữa.

Thời hạn cho vay tối đa được ngân hàng cho phép phải không vượt quá thời hạn của sổ tiết kiệm.

Trường hợp vay thế chấp tài sản thì lãi suất cho vay cực kỳ hấp dẫn, thời gian giải ngân nhanh có khi chỉ mất khoảng 2h làm việc, …

Lợi ích khi vay thế chấp

Vay thế chấp tài sản tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính sẽ mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng. Cụ thể như”

  • Số tiền vay lớn, tối đa 100% giá trị tài sản thế chấp. Nhờ vậy, bạn sẽ có một khoản chi trả nhanh chóng, dài hạn trả xây sửa nhà, trả góp nhà ở, mua ô tô, kinh doanh hoặc đầu tư du học, …
  • Thời hạn vay thế chấp tài sản kéo dài hơn hẳn so với vay tín chấp, khoảng từ 20 – 25 năm, thậm chí có thể dài hơn, nhằm giảm bớt gánh nặng trả nợ cho mọi khách hàng.
  • Lãi suất cho vay cạnh tranh và nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn.

Đặc điểm hình thức vay thế chấp tài sản

Hình thức vay thế chấp tài sản có những đặc điểm nổi bật nào? Tại sao hiện nay, vẫn có số lượng lớn khách hàng tìm kiếm và đăng ký thông tin vay của hình thức này?

  • Phải có tài sản đảm bảo, tài sản này sẽ được thẩm định giá trị trước khi ngân hàng quyết định cho vay.
  • Lãi suất thấp, giúp khách hàng có thể chi trả mỗi tháng dễ dàng.
  • Hình thức trả nợ linh hoạt.

3 đơn vị vay thế chấp, cầm đồ tài sản tốt nhất

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp dịch vụ cho vay thế chấp tài sản với thời hạn vay linh hoạt, giá trị vay lớn và mức lãi suất hấp dẫn. Do vậy, việc lựa chọn các đơn vị vay, cầm đồ uy tín luôn là vấn đề nhận được nhiều sự quan tâm của mọi người.

Dưới đây, chúng tôi xin giới thiệu với bạn địa chỉ tốt nhất hiện nay, giải ngân nhanh chóng, tư vấn tận tình, nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng. Top 3 đơn vị này nằm trong top đầu các đơn vị cho vay thế chấp tài sản, cầm đồ uy tín có số lượng người tin tưởng dịch vụ nhất trong năm 2019. Điểm nổi bật ở đây là bạn hoàn toàn có thể đăng ký, thực hiện các thủ tục vay online ngay tại nhà, xét duyệt tiện lợi.

Vay thế chấp của Vietmoney

Vietmoney là một trong những địa chỉ cho vay thế chấp với các gói vay rất hấp dẫn.

Vietmoney là một trong những địa chỉ cho vay thế chấp, cầm đồ uy tín nhất hiện nay.

Nơi đây cung cấp các dịch vụ tài chính theo tiêu chuẩn hoạt động của một ngân hàng bán lẻ và được trải khai tại các cửa hàng trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh.

Mô hình “Cửa hàng tài chính tiện lợi” của Vietmoney được đón nhận nồng nhiệt ngay khi lần đầu ra mắt.

Dịch vụ tại đây cực kỳ đa dạng, gói vay hấp dẫn, giải ngân nhanh chóng và các thủ tục thuận tiện.

Với dịch vụ vay thế chấp tài sản tại Vietmoney, người vay có thể dễ dàng đăng ký các thông tin online theo mẫu.

Sau đó, đơn vị này sẽ tiến hành xét duyệt, định giá tài sản, thông báo kết quả cho bạn nhanh chóng chỉ sau ít phút làm việc.

Tiền mặt được giải ngân chỉ 30 phút sau khi hồ sơ được chấp thuận và phục vụ ngay tại nhà cho khách hàng.

Lãi suất vay tại Vietmoney được đánh giá là hấp dẫn, chỉ từ 2%. Người vay có thể nhận tới 80% giá trị tài sản thế chấp (sổ hộ khẩu, giấy đăng ký xe, thẻ sinh viên, giấy tờ nhà đất, …).

Các khách hàng vay nếu gặp bất kỳ trục trặc hay cần được tư vấn thì đội ngũ nhân viên hỗ trợ tại đây sẽ giúp bạn.

Vay thế chấp của F88

Từ nay bạn có thể vay thế chấp bằng ô tô, đồng hồ, trang sức với F88

F88 cho vay thế chấp tài sản online với mức lãi suất hấp dẫn. Khác với các địa chỉ cho vay truyền thống, hệ thống cửa hàng F88 chỉ đưa ra mức lãi suất cố định 1,1%/tháng.

Bạn có thể sử dụng sổ đỏ, giấy tờ đăng ký xe, xe máy, ô tô, điện thoại, laptop, đồng hồ – trang sức, … để thực hiện quá trình vay.

Khu vực vay của F88 rộng hơn so với Vietmoney cụ thể gồm: Hà Nội, Hải Phòng, Hải Dương, Vĩnh Phúc, Thanh Hóa, Bắc Giang, Bắc Ninh, Đồng Nai và tp Hồ Chí Minh.

F88 là lựa chọn phù hợp cho các khách hàng có tài sản thế chấp nhỏ, không thể sử dụng chúng để thế chấp ngân hàng.

Trong trường hợp bạn đang có nợ xấu, không được các ngân hàng hay tổ chức tín dụng tin tưởng thì đừng lo, F88 sẽ vẫn xét duyệt hồ sơ của bạn.

Thủ tục vay tại đây cũng cực kỳ đơn giản. Người đăng ký vay thế chấp sẽ thực hiện đăng ký 100% online theo form mẫu có sẵn.

F88 chỉ cần có được thông tin về chứng minh nhân dân của khách hàng và tài sản thế chấp là đã có thể xét duyệt cho bạn.

Nhân viên tại đây sẵn sàn giao dịch tận nơi, trong khu vực bạn sinh sống.

Đặc biệt, thời gian giải ngân tiền mặt của F88 cũng cực kỳ nhanh chóng (chỉ 5 phút đối với tài sản nhỏ). Điều này cực kỳ tiện lợi cho các khách hàng đang cần tiền gấp.

Vay thế chấp của Tima

Với vay thế chấp Tima bạn sẽ nhận được khoản vay trong thời gian ngắn.

Tima là tổ chức hỗ trợ tài chính hai chiều, kết nối giữa các khách hàng đang cần vay và những nhà đầu tư đang sở hữu các khoản tiền nhàn rỗi.

Do vậy, tại đây, các khoản vay không có mức lãi suất cố định mà phụ thuộc hoàn toàn vào người cho vay.

Tuy nhiên, Tima lại đáp ứng nhu cầu vay cho mọi khách hàng trên toàn quốc. Dù bạn ở đâu, Tima vẫn sẽ phục vụ cho nhu cầu sử dụng dịch vụ của bạn.

Đến với Tima, người vay có thể nhận được các khoản vay trong thời gian ngắn. Thủ tục và mức cho vay tại đây cực kỳ linh hoạt.

Ngoài vay thế chấp tài sản thì Tima cũng cung cấp luôn hình thức cho vay tín chấp.

Các tài sản đảm bảo được chấp nhận tại Tima có thể kể tới như xe máy, ô tô, điện thoại, giấy tờ sử dụng đất, máy tính, đồng hồ, trang sức, …

Đặc biệt, trong đó có gói vay tiền nhanh bằng các giấy tờ xe, bạn có thể được hỗ trợ giải ngân nhanh, tiền giao nhận nhà.

Quy trình vay thế chấp tài sản

Quy trình chung trong vay thế chấp tài sản.

Phần lớn hiện nay, quy trình thực hiện vay thế chấp tại các ngân hàng, tổ chức tài chính đều như nhau.

Bạn cần nắm rõ các bước cơ bản này để tiết kiệm thời gian, đảm bảo các nhân viên làm việc đúng, khoản vay đúng mục đích và thời hạn yêu cầu.

Quy trình vay thế chấp tài sản ra sao? Các bước nào sẽ được diễn ra? Hãy cùng tìm hiểu ngay dưới đây.

Xác định thông tin khách hàng

Bước đầu tiên, khi bạn tới vay thế chấp, ngân hàng cần nắm được các thông tin cơ bản về bản thân người vay, mục đích vay, … Các dữ liệu đưa ra tại đây các chi tiết bao nhiêu thì càng dễ nhận được cái gật đầu lúc xét duyệt bấy nhiêu. Đặc biệt, đối với các khoản vay cao thì yêu cầu ở bước này sẽ khắt khe hơn.

Hãy trả lời 4 câu hỏi sau đây trước khi quyết định vay vốn:

  • Mục đích vay: Tiền vay thế chấp tài sản sẽ được sử dụng vào việc gì, mua sản phẩm nào, kinh doanh hay là dịch vụ, ….?
  • Nhu cầu vay: Bạn cần vay bao nhiêu để đủ sử dụng cho mục đích của mình? Thời gian bao lâu?
  • Tài sản thế chấp: Tài sản được thế chấp khi vay là gì? Tài sản đó có giá trị thực tế có lớn hay không? Hãy lưu ý lựa chọn tài sản đảm bảo phù hợp với khoản vay của bạn.
  • Thu nhập cá nhân người vay: Mỗi tháng, người vay có mấy nguồn thu? Thu nhập trung bình là bao nhiêu? Những nguồn thu này có ổn định hay không?

Chuẩn bị hồ sơ vay

Sau khi khảo sát nhu cầu vay vốn của khách hàng thì với từng đối tượng khác nhau, ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay (phù hợp với mục đích, tài sản đảm bảo và khả năng chi trả của họ).

Bên cạnh đó, các nhân viên tư vấn tài chính sẽ tư vấn, hướng dẫn chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ, chi tiết để nhanh chóng nhận được xét duyệt vay. Bộ hồ sơ cơ bản gồm các giấy tờ sau:

  • Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân, hộ chiếu (còn thời hạn sử dụng)
  • Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú của người vay
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng (bảng lương hoặc sao kê bảng lương, giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn bán hàng, ….)
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
  • Giấy tờ pháp lý của tài sản thế chấp, chứng minh quyền sử dụng của người vay và chúng không hề có bất kỳ tranh chấp nào vào xuyên suốt quá trình vay vốn.
  • Giấy tờ chứng minh rõ ràng mục đích sử dụng khoản vay và kế hoạch trả nợ.

Thẩm định hồ sơ

Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng, các ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ thực hiện thẩm định và phê duyệt.

Hồ sơ của bạn càng đầy đủ giấy tờ, thể hiện được tính xác thực cao, khả năng chi trả vượt trội thì ngân hàng sẽ xử lý càng nhanh, phê duyệt càng dễ.

Vì vậy, để rút ngắn thời gian và đảm bảo vay vốn được, hãy cố gắng thực hiện hồ sơ càng chi tiết càng tốt.

Bạn luôn có bộ phận hỗ trợ tư vấn nhiệt tình của ngân hàng, tổ chức tài chính ở phía sau. Vì vậy đừng ngần ngại mà hãy liên hệ để nhận được những chia sẻ từ họ.

Phê duyệt khoản vay

Các hồ sơ đầy đủ, đảm bảo tiêu chuẩn, quy định của ngân hàng sẽ được gửi lên các bộ phận có thẩm quyền cao hơn để phê duyệt.

Thời gian ở bước này phụ thuộc khá nhiều vào giá trị khoản vay của bạn và tài sản thế chấp. Nếu bạn chỉ muốn vay một số tiền nhỏ thì hồ sơ của bạn sẽ được phê duyệt nhanh hơn và ngược lại.

Quyết định và thủ tục giải ngân

Nếu hồ sơ của bạn được phê duyệt vay thì khách hàng sẽ nhận được thông báo từ phía ngân hàng. Số tiền sẽ được giải ngân nhanh chóng trong ngày làm việc, người vay có thể nhận tiền tại nhà hoặc địa chỉ nào đó mình muốn.

Qua 5 bước này, bạn đã thực hiện xong quy trình vay thế chấp tài sản. Hãy xem xét thật kỹ về thời hạn và số tiền cần chi trả mỗi tháng để hồ sơ vay của bạn không bị nợ xấu, tránh làm ảnh hưởng tới các khoản vay sau này.

Bạn phù hợp với nhu cầu cho vay thế chấp nào?

Để biết được bạn phù hợp với nhu cầu cho vay thế chấp tài sản nào thì hãy xem xét tới các hình thức cho vay.

Mỗi hình thức sẽ phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau, mục đích sử dụng riêng biệt. Cụ thể:

Vay thế chấp tài sản có hai hình thức phổ biến hiện nay là vay trực tiếp hay gián tiếp.

  • Vay thế chấp trực tiếp: Đây là hình thức vay vốn với tài sản đảm bảo được hình thành từ vốn vay. Ví dụ như bạn muốn vay tiền để mở quán cafe thì thế chấp bằng chính quán cafe đó.
  • Vay thế chấp gián tiếp: Vay thế chấp gián tiếp là hình thức vay được thực hiện khi khách hàng có sẵn trong tay một khối tài sản, thuộc quyền sở hữu của bản thân. Bạn dùng chính tài sản này thế chấp để vay vốn thì được xem là thế chấp gián tiếp. Ví dụ cụ thể như: người vay muốn nhận tiền để mở quán cafe, bạn có thể thế chấp bằng căn hộ chung cư, giấy tờ nhà đất, giấy tờ sử dụng xe, …

Trên đây là một số thông tin về hình thức vay thế chấp tài sản. Liên hệ với ngân hàng, các tổ chức tài chính uy tín để được tư vấn tận tình về khoản vay, các giấy tờ liên quan và thời hạn, mức chi trả hàng tháng.

Leave a Comment